移動支付的方案類型

移動支付存在幾種主流方案。單獨支付硬件技術(shù)是傳統(tǒng)智能卡支付的延續(xù)。像IC卡，依靠芯片的安全計算與存儲能力來構(gòu)建安全體系。標(biāo)準(zhǔn)NFC技術(shù)是一種結(jié)合智能卡和手機(jī)的支付方式。條碼支付的工作模式類似遠(yuǎn)程支付。不同方案各有特色，適用于不同場景。

各類方案在市場上都有各自的用戶群體。比如說在公交卡支付場景里，單獨支付硬件方案是很常見的。NFC支付在一些商場消費時比較便捷。條碼支付在街邊小店被廣泛使用。

安全系統(tǒng)設(shè)計難度高

移動支付安全系統(tǒng)的設(shè)計不容易，實施也不容易。首先，不同場景下安全需求不同，不同方案下安全問題也不同。這就讓安全體系的構(gòu)建變得復(fù)雜。而且安全測評也困難。比如說在線上購物時，面臨的風(fēng)險跟線下掃碼支付時不一樣。

智能手機(jī)操作系統(tǒng)有諸多問題。存在漏洞、病毒以及木馬。這給移動支付應(yīng)用的安全性帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。據(jù)統(tǒng)計。每年因手機(jī)系統(tǒng)漏洞致使的支付風(fēng)險案例不少。

單獨支付硬件優(yōu)勢

單獨支付硬件方案優(yōu)勢明顯。它可獨立實現(xiàn)移動支付。不依靠手機(jī)環(huán)境。其安全性與金融IC卡等同。在信息機(jī)密性方面。終端和服務(wù)器會派生出相同的過程密鑰。用于對交互數(shù)據(jù)加密。加密方式如同金融IC卡發(fā)卡行腳本的加密方法。

在信息完整性方面 有數(shù)字簽名技術(shù)和消息認(rèn)證碼技術(shù) 數(shù)字簽名能保證卡片數(shù)據(jù)完整 像金融IC卡的靜態(tài)數(shù)據(jù)認(rèn)證 消息認(rèn)證碼技術(shù)用于保護(hù)交易交互數(shù)據(jù) 采用對稱密碼算法

提高支付安全性方式

該方案還通過多種方法提升支付的安全性與便捷性。采用支付標(biāo)記來替代銀行卡卡號進(jìn)行交易，可防止卡號信息被泄露。舉例來說，在某些網(wǎng)購平臺付款時，展示的是支付標(biāo)記，并非真實卡號。

同時將Token的應(yīng)用范圍限定到特定商戶、渠道或設(shè)備上，以此進(jìn)一步降低風(fēng)險。比如說，有些銀行作出規(guī)定，某些Token只能在指定的線下門店使用。

條碼支付安全對策

條碼支付有技術(shù)局限。當(dāng)前借助系統(tǒng)級安全策略來降低風(fēng)險。比如條碼只允許支付一次。并且要在一定時間內(nèi)有效。以此防止重復(fù)使用引發(fā)風(fēng)險。

還規(guī)定無口令支付有額度限制，并且要與終端硬件綁定。像在街邊小超市掃碼買水，額度低時能無口令支付。但要是大額支付，那就得驗證身份。

未來發(fā)展方向展望

未來移動支付需營造更便捷且安全的終端環(huán)境。一方面得引入新機(jī)制提升安全性。這些新機(jī)制包括可信執(zhí)行環(huán)境、APP應(yīng)用安全、生物識別等。比如說，有些手機(jī)支付采用指紋識別?；蛘卟捎妹娌孔R別。

另一方面，要引入新的密碼機(jī)制。還要采用新的協(xié)議設(shè)計方法。要推進(jìn)國產(chǎn)密碼算法的應(yīng)用。以此確保金融系統(tǒng)關(guān)鍵技術(shù)能夠自主可控。進(jìn)而保障國家金融安全。

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